貸款物件及條件是什麼 - 重慶二手房公積金貸款申請指南(條件+流程+材料)

一、貸款物件及條件

貸款物件：

按時足額連續繳存住房公積金，在我市城鎮購買自住住房，具有完全民事行為能力的個人。住房公積金個人住房貸款(以下簡稱“公積金貸款”)申請人的配偶，按時足額連續繳存住房公積金，具有完全民事行為能力，可以作為共同借款人參與貸款。

貸款條件：

繳存人申請公積金貸款，應同時具備以下條件：

（一）單位在職職工住房公積金賬戶開戶滿6個月且處於正常狀態、申請公積金貸款前6個月及以上按時足額連續繳存住房公積金，靈活就業繳存人已履行《重慶市靈活就業人員住房公積金繳存使用協議》約定的義務；

（二）具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入，具備按期償還公積金貸款本息的能力和意願；

（三）徵信情況良好，符合市住房公積金中心徵信要求。如借款申請人及配偶任一方貸款或貸記卡近兩年記憶體在連續逾期3期(含)以上或累計逾期6期(含)以上，到期一次性還本付息的貸款拖欠本金或利息90天(含)以上，貸款或貸記卡當前狀態為逾期、止付、凍結、呆賬等，在住房公積金提取、貸款、貸後還款過程中存在失信行為，以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的，不予通過貸款審批；

（四）有在本市城鎮購買自住二手住房的真實交易行為，有合法有效的房屋買賣合同或協議；

（五）所購房屋已取得《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》)，可在不動產登記機構進行自由交易；

（六）已為該套房屋辦理房屋價值評估手續；

（七）同意用所購住房作為貸款抵押擔保；

（八）家庭購買首套住房，具有不低於所購房屋價格20%以上的自籌購房資金;家庭購買第二套住房，具有不低於所購房屋價格30%以上的自籌購房資金，多子女家庭具有不低於購買房屋價格25%以上的自籌購房資金；

（九）借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款餘額；

（十）市住房公積金中心規定的其他條件。

二、申請貸款需提供的資料

（一）借款申請人及配偶、產權共有人及配偶的有效身份證件。多子女家庭能證明父母和子女關係的居民戶口薄、子女出生醫學證明或其他證明材料；

（二）借款申請人及產權共有人的婚姻狀況證明，包括結婚證、離婚證、離婚協議書(已備案)、離婚判決書、單身宣告等；

（三）借款申請人及配偶的收入證明(加蓋單位公章或人事部門章，靈活就業繳存人自行書面承諾，月收入金額超過1萬元的需提供近6個月銀行流水)，借款申請人及配偶同意根據本人當前住房公積金繳存基數作為收入依據的，可不另行提供收入證明；

（四）所購二手房原《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》)；

（五）借款申請人與售房人簽訂的房屋買賣合同或協議；

（六）已繳納符合要求自籌資金的首付款憑據(首付資金在5萬元及以內提供賣方出具的收據，5萬元以上提供買賣雙方銀行轉帳憑據)；

（七）售房人收款賬戶(售房人本人名下銀行賬戶)；

（八）借款人還款賬戶(貸款承辦銀行一類賬戶)；

（九）在異地繳存住房公積金的，提供繳存地公積金中心出具的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明，四川繳存職工除外；

（十）市公積金中心要求的其他資料。

三、貸款額度、期限、利率

（一）貸款額度

1、可貸額度

住房公積金個人住房貸款個人可貸額度為住房公積金賬戶餘額的25倍，個人最高額度50萬元，多子女家庭個人最高額度60萬元；

夫妻參貸的可貸額度為繳存職工及其配偶的個人可貸額度相加計算，且單筆住房公積金貸款總額不得超過100萬元；夫妻參貸的多子女家庭貸款總額不得超過120萬元。

2、貸款成數

繳存職工家庭購買首套住房的，住房公積金個人住房貸款最高貸款成數為所購房屋價值的80%；

繳存職工家庭購買第二套住房的，住房公積金個人住房貸款最高貸款成數為所購房屋價值的70%，多子女職工家庭最高貸款成數為所購房屋價值的75%。

3、其他額度規定

（1）繳存職工家庭購買首套二手住房，最高可貸成數為所購住房評估價值和不動產登記機構備案的成交金額二者中較低值的80%；

繳存職工家庭購買第二套二手住房，最高可貸成數為所購住房評估價值和不動產登記機構備案的成交金額二者中較低值的70%；

多子女職工家庭購買第二套二手住房，最高可貸成數為所購住房評估價值和不動產登記機構備案的成交金額二者中較低值的75%；

一手房置換貸款額度不超過申請時原貸款剩餘本金餘額；

二手房置換貸款應同時符合一手房置換貸款和二手房按揭貸款的可貸額度規定。

（2）繳存職工家庭月負債不超過家庭月收入的50%。

（二）貸款期限

住房公積金個人住房貸款最長期限為30年，且貸款到期日不超過借款人法定退休時間後5年。

（三）貸款利率

住房公積金個人住房貸款利率按中國人民銀行規定執行，並隨中國人民銀行利率調整而調整。

目前，繳存職工家庭購買首套住房的，5年以下(含)貸款年利率為2.6%，五年以上貸款年利率為3.1%；

繳存職工家庭購買第二套住房的，5年以下(含)貸款年利率為3.025%，五年以上貸款年利率為3.575%。

四、辦理程式

第一步：借款申請人備齊辦理材料，並在評估機構辦理房屋評估。

第二步：在公積金貸款受理網點提出申請。

第三步：住房公積金管理中心進行稽核，稽核時限：10個工作日。稽核通過的簽訂借款合同。

第四步：在登記機關辦理過戶手續(所需時間以登記機關公佈為準)

第五步：在登記機關辦理抵押手續(所需時間以登記機關公佈為準)。

第六步：抵押手續辦理完成，資料交回貸款受理網點進行放款稽核，放款時限：5個工作日。

第七步：銀行發放貸款轉入賬戶，借款人前往辦理網點領取借據。

辦理時限：貸款申請資料齊全，稽核時限不超過10個工作日；符合貸款發放條件的，抵押登記辦妥後放款時限一般不超過5個工作日(如遇貸款資金輪候，放款時間順延，在全市範圍內按照時間先後順序排隊發放)。組合貸款商貸部分稽核和放款時限按承辦銀行規定執行。

五、貸款償還

（一）公積金貸款採用按月等額本息法或按月等額本金法償還;貸款期限一年(含)以內的，採用一次性還款法償還，利隨本清。

（二）借款人應從發放貸款後次月起在約定還款日前一日將當期還款資金足額存入還款賬戶。

（三）借款人可通過承辦銀行、分中心、微信小程式、手機APP、個人網廳、渝快辦等渠道申請部分或全部提前還款。

（四）貸款清償完畢，借款人應聯絡承辦銀行網點辦理解押手續。